揭秘月入100W的互联网黑色产业

王小明的酒店投入了大量的资金，现在手头开始吃紧了，几张信用卡已经被刷爆了，现在手头已经开始急需用现金了，王小明一筹莫展。紧急时候，一定要推荐这位张大飞同学，张大飞给王小明一个qq号，qq签名是蚂蚁花呗、苏宁任性付、京东白条套现。在这个qq主人的教导下，王小明顺利开通了这三个网站的信用额度，并且顺利的从这三个网站购物套现了2万元，只是王小明需要付出10-20%的套现手续费。

图九：信用额度套现广告

对于有信用支付的电商网站而言，这种类型的信用套现危害暂时体现不出来，可能过了几个月的时候开始出现坏账，美团点评曾经紧急关停过花呗支付渠道。而在短期KPI考核的压力下，电商公司会很欢迎这些套现的行为，因为这会提升信用产品的用户使用频率。但是不置可否，这些需要套现的用户其还款能力是很值得质疑的。而一家店铺使用大量的信用支付，对这家店的真实性也应该表示质疑。

所以这就是刚刚说的一家虚假供应商能够做很多事情。对于电商行业，我想他们的风控体系大概都对每家店铺的信用交易情况进行了监控，我相信黑市上这么多套现渠道肯定是基于大量的虚假电商店铺;另外，作为心机biao的风控er去埋伏套现群也是精确打击虚假店铺的的有效方法之一。

(二)身份冒用欺诈

王小明跟李小花要去买房了，好不容易看上一套三室一厅90平，等到去办房贷的时候征信报告打出来一脸懵逼，为什么会有信贷逾期坏账记录?王小明去人行咨询获得自己逾期信息来源于一家上报征信记录的消费金融公司，再去跟消费金融掰扯终于搞清了自己有过一笔网上信用贷款，王小明打死不认，但是各种信息都是他的身份认证信息，王小明二脸懵逼。在各种掰扯之下，消金公司终于答应王小明从PBOC里面撤销逾期记录。

图十：身份证信息泄露渠道

目前形形色色的电商公司都有自己的消费金融公司，也有很多需要上报人行征信，在网上申请额度的过程也特别简单，因此欺诈风险成为网上信贷机构不可估量的损失，对于网贷来说欺诈风险远远大于常见的信用风险。而为了用户体验，申请额度所需要的材料其实非常简单，因此网上有诸多利用很多虚假材料来获得信用额度并用来购物、提现的案例，具体过程与操作手法暂不详表，只能说，这是一条基本没办法抓到的暴利的黑色产业链。

四、总结

限于篇幅以及一些黑产操作流程，所以很多细节没有阐述特别清晰。另外，业务环节的风险远远比这篇文章里面的东西要多，而且各家互联网公司随着自身业务的多样性和特异性，会衍生出新的风险，所以公司与公司之间的风控体系在业务层面还是有较大的差异。

 而对于互联网行业来说，对于这种高频次的用户非面对面的行为，面临黑产的肆虐是不可避免的，这也是攻防不断提升的过程，需要在业务运营过程中不断预知风险、发现风险、提高风险门槛，所以说风控体系的形成也是随着业务量的提升、风险事件的案例来不断优化完善的。

黑灰产的利润很诱人，但是这条产业链毕竟是游走在法律边缘，在过去的工作中，也参与了数起案件协同网警、刑警抓获在公司运营中的黑灰产犯罪团伙并得到了有期徒刑的法律制裁。因此，君子爱财取之有道，各位珍重。

作者：独孤qiu败

来源：91运营网

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（编辑：我爱故事小小网_铜陵站长网）

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